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銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人：四方面發(fā)力服務(wù)民營、小微企業(yè)，進一步推動降低小微企業(yè)融資成本
來源:中國銀行業(yè)雜志
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運晟融資shysrzzl
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發(fā)布時間: 2020-05-26
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今年兩會的政府工作報告指出，保障就業(yè)和民生，必須穩(wěn)住上億市場主體，盡力幫助企業(yè)特別是中小微企業(yè)、個體工商戶渡過難關(guān)。對此，李克強總理語重心長地指出：“留得青山，贏得未來”。兩會政府報告強調(diào)要強化對穩(wěn)企業(yè)的金融支持。中小微企業(yè)貸款延期還本付息政策再延長至明年3月底，對普惠型小微企業(yè)貸款應(yīng)延盡延，對其他困難企業(yè)貸款協(xié)商延期。鼓勵銀行大幅增加小微企業(yè)信用貸、首貸、無還本續(xù)貸。大幅拓展政府性融資擔保覆蓋面并明顯降低費率。大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%。支持企業(yè)擴大債券融資。加強監(jiān)管，防止資金“空轉(zhuǎn)”套利。金融機構(gòu)與貸款企業(yè)共生共榮，鼓勵銀行合理讓利。為保市場主體，“一定要讓中小微企業(yè)貸款可獲得性明顯提高，一定要讓綜合融資成本明顯下降。”
記者日前獲悉，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人近日表示，將按照中央經(jīng)濟工作會議關(guān)于完善和強化“六穩(wěn)”舉措、進一步緩解企業(yè)融資難融資貴問題的精神，堅定不移地推動小微企業(yè)金融服務(wù)工作高質(zhì)量發(fā)展。在堅持市場化、商業(yè)化原則的前提下，2020年重點從“增量、降價、提質(zhì)、擴面”四個方面繼續(xù)發(fā)力：“增量”是指單戶授信1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款實現(xiàn)“兩增”，即貸款增速不低于各項貸款增速、有貸款余額的戶數(shù)不低于上年水平。“降價”是指努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款綜合成本進一步降低。“提質(zhì)”是指努力提高小微企業(yè)貸款中信用貸款、續(xù)貸、中長期貸款的比例。“擴面”是指新增貸款要更多地投向首次從銀行機構(gòu)獲得貸款的小微企業(yè)。
為此，將采取以下措施：一是以信貸投放為抓手，加強監(jiān)管考核，確保銀行機構(gòu)對小微企業(yè)的有效供給穩(wěn)步增長。要求商業(yè)銀行單列小微企業(yè)信貸計劃，對分支機構(gòu)層層分解壓實投放責任。支持政策性銀行發(fā)揮資金優(yōu)勢，與中小銀行規(guī)范開展面向小微企業(yè)的轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)。重點支持加大制造業(yè)貸款投放。引導各類銀行細分小微企業(yè)客戶群體，形成小微金融市場既相互競爭、又各有側(cè)重的格局，促進金融服務(wù)下沉。二是引導銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。在監(jiān)管評價體系中設(shè)置專項指標，強化政策導向，引導銀行加大對小微企業(yè)“首貸”“續(xù)貸”拓展力度，豐富信用貸款、中長期貸款等產(chǎn)品，更好地匹配小微企業(yè)的貸款方式和期限需求。三是進一步推動降低小微企業(yè)融資成本。指導銀行機構(gòu)根據(jù)LPR形成機制，合理確定小微企業(yè)貸款利率定價。督促大型銀行繼續(xù)發(fā)揮降成本“頭雁”作用，加強對股份制銀行的窗口指導；重點指導使用支小再貸款、政策性銀行轉(zhuǎn)貸款等低成本的中小銀行合理確定小微企業(yè)貸款利率。對小微企業(yè)融資中的不合理收費行為保持高壓態(tài)勢，開展全面整治，加強查處力度。四是進一步完善和落實差異化的監(jiān)管政策。將小微企業(yè)貸款享受風險資本優(yōu)惠權(quán)重的單戶貸款額度上限由500萬元提高到1000萬元，進一步降低銀行發(fā)放小微企業(yè)貸款占用的風險資本。持續(xù)推進對小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)的差異化監(jiān)管，完善貸款風險分類制度，允許符合條件的小微企業(yè)續(xù)貸貸款風險分類納入正常類。督促銀行全面落實授信盡職免責政策，與不良貸款容忍制度有機結(jié)合，建立健全基層“敢貸、愿貸”的長效機制。五是支持銀行機構(gòu)利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)提高服務(wù)效率。進一步豐富信用信息數(shù)據(jù)，改進小微企業(yè)授信審批和風控模型，提高信貸需求響應(yīng)、審批、發(fā)放效率，降低小微企業(yè)申貸成本。六是推動信用信息整合與共享。繼續(xù)深化與稅務(wù)、市場監(jiān)管部門的“銀稅互動”“銀商合作”等工作，并推動銀行對接國家發(fā)展改革委、海關(guān)等部門的信息資源，推廣“信易貸”模式，推動地方政府加快推進信用信息平臺建設(shè)。
據(jù)了解，截至一季度末，全國小微企業(yè)貸款余額38.9萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額12.55萬億元，較年初增速7.6%，比各項貸款較年初增速高2.79個百分點；同比增速25.93%，比各項貸款同比增速高13.48個百分點。有貸款余額戶數(shù)2208.29萬戶，同比增加355.49萬戶。一季度全國銀行業(yè)累計發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款平均利率6.15%，同比下降0.72個百分點，較2019年全年下降0.55個百分點。
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